P2P公司如何解决贷前贷中贷后的风险控制-【新闻】
今天，结合在这个行业的经验，小编来谈一下这类小额无抵押借款审核到低应该采用什么样的风控模式。
那就是坚持“小额分散”模式。先说一下”分散“在风险控制方面的好处，是能够保证借款主体还款概率的独立性，即借款的客户分散在不同的地域、从事行业、年龄和学历等等，这些分散独立的个体之间发生违约的概率能够相互之间保持独立性，那么同时发生违约的概率就会非常小。如果借款客户都集中在某个行业或者某个区域，就很容易受到一些事件的共同影响，比如借款主体都房地产企业，那么在房地产价格下行的时候，不同房地产公司的还款能力都会受到影响。这也是为什么我们不做抵押类大额借款的原因，因为抵押物一般都是房产或者土地，这样在房地产价格下行的时候会面临很大的系统性风险。
可能有人要问，”小额分散”的风控原则有那么多好处，那么为什么很多P2P网贷公司做的都是大额抵押类借款呢？主要因为国内绝大多数的P2P公司都没有建立大数据风控的能力。大额借款的p2p公司，审核靠人工审核、实地调查、判断存货的审核方法。这种方法只能够适用于几百万以上的借款，如果单笔借款规模太小，在成本上是没有办法做到持续经营的。另外一方面，由于这类业务和风控手段和银行类似，优质的企业客户已被银行获取，剩下的企业客户其风险相对较高，资质也相对较差，因此如果P2P公司开展的如果是银行类似的抵押类业务，银行的低资金成本，规模经济优势，国家隐形信用担保等因素，是很难竞争过银行业务的。
2013年P2P网贷的业务量超过了1000亿，但很大一部分还是单笔在100万以上的抵押类借款，真正坚持做小微借款的P2P公司不多，小编很庆幸站在这个时代的起点上，相信在中国能够打造一个专注服务于小微借款客户人群的百年老店。
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